金融孵育 资溪“小面包”蜕变“大产业”

江西省抚州市辖下的资溪县被称为“面包之乡”，在过去30多年间，在金融“活水”的孵育下，不仅向全国各地输出了近5万人的“烘焙大军”，而且从路边店、夫妻店发展成为以资溪面包产业发展有限公司为龙头的面包食品首位产业，成功实现从资溪“小面包”蜕变成“面包食品大产业”华丽转型，成为资溪经济绿色低碳高质量发展的主引擎之一，目前产值已达200亿元，占全国面包产业年产值（3800亿元）的5.26%，全县农民纯收入60%来自面包产业，富民效应非常显著。

4000元贷款敲响资溪面包起航键。上世纪80年代，资溪县马头山镇杨坊村村民张协旺带着在国家军地两用人才培训中掌握的烘焙技术，在退伍后投身烘焙行业。“创业之初很艰难，想用在部队学到的技术去开家面包店，但身上仅有复员费300多元。”回忆起创业经历，张协旺历历在目。1987年的一个冬天，抱着希望怀着忐忑，他推开了资溪县农村信用社的大门，工作人员热情地接待了他。“4000元贷款很快就批下来了，我用这笔钱在鹰潭开了第一家面包店。”在这之后，资溪农商银行一路扶持，帮助他把一个家庭作坊发展成为现在近亿元资产的协旺总公司。

两权抵押贷款满足了创业资金需求。张协旺的故事只是资溪金融支持面包产业发展的一个缩影，为改变家庭生活贫苦现状，受张协旺启发，在他无偿传授面包技术的基础上，越来越多的资溪大山深处的农民走出乡村，开店创业。创业需要启动资金，农民能用于抵押贷款的只有田地、林地、房屋等财产。人民银行资溪县支行结合实际，以林权及其收益权和农地经营权抵押质押贷款（“两权”抵质押贷款）为突破口，先后制定《资溪县“两权”抵押贷款管理办法》《资溪县林权代偿收储担保管理办法》《资溪县生态产品价值实现“两权”抵押贷款风险补偿金实施方案》，引导金融机构发放农地经营权贷款2.93亿元，林权贷款10.11亿元，古屋贷贷款1.4亿元，为资溪面包人提供源源不断的启动资金。资溪农商银行针对资溪面包商户大多是在外地经营的实际情况，为在外面包商户量身定做、创新推出“面包联心贷”“面包同心贷”“面包领军贷”“面包抗疫贷”等信贷产品。以“外出对接、现场办贷”的服务模式，为客户提供“一站式”的信贷服务，实现申请贷款、发放贷款自助化，解决外出客户在外融资难、融资贵的问题。有了金融的支持，资溪面包插上腾飞的翅膀，目前在国内1000多个城市开出店面逾16000家，不仅在俄罗斯和欧洲的法国，印尼、马来西亚、越南、缅甸等更多国家和地区，都有来自中国的资溪面包一席之地。在省内外开创了200余个品牌，其中有“鲍师傅”、“鹭江”、“开口乐”、“麦香村”、“麦香园”等多个叫得响的品牌。面包个体户年收入达20-30万元、一般员工年收入近7-8万元，创造出县域经济发展的神话。

专属信贷产品助力面包食品产业转型发展。在资溪面包个体商户迅猛发展的同时，缺乏统一品牌、产业链缺乏核心企业、上下游整合不力等不足逐渐暴露。资溪县政府统筹规划，计划将在外地的面包产业搬回资溪，打通面包产业上下游的供应链，高位推动面包食品产业发展。2018年11月，县委县政府发布了《关于进一步加快面包产业发展的实施意见》，计划将“资溪面包”的发展从目前为“面包行业服务”向“面包食品产业链实体化”转变，将“中国面包之乡”打造成“中国面包之都”，通过5—8年的努力，“资溪面包”品牌成为中国驰名商标，力争有1家面包上市公司，实现全国“资溪面包”品牌连锁经营店1万家以上，实现产值300亿元以上，着力打造年产值100亿元的资溪面包食品产业城，促进面包产业持续健康发展。人民银行资溪县支行主动对接当地战略规划，牵头制定了《“资溪面包贷”融资工作实施方案》，按照每家直营店、加盟店50万元信用贷款的额度，量体裁衣推出了“面包贷”等信贷产品，解决了直营店、加盟面包商户创业资金之困，全力支持龙头企业资溪县面包产业发展有限公司扩张发展。目前“资溪面包”品牌直营店、加盟店近200家，冠“资溪面包”名的连锁店达2000多家。通过金融定向支持面包食品产业城内以面包食品生产为主的上下游企业发展，有效实现面包食品产业的聚集。目前，圣农食品、费歌肉松、金城制冷设备、奥昆食品加工等项目均已投产达产，启动二期项目建设，银行机构贴身服务，累计授信超过13亿元。

金融悉心呵护，精准孵化，补链强链，支持面包食品产业“做实主业链、扩大副业链、健全供应链”。据不完全统计，近五年来，资溪金融机构累计为面包食品产业发放贷款21.3亿元。正是在金融的孵育下，资溪面包正以一个产业带旺一个城市，并走向全国市场。

（供稿：中国人民银行资溪县支行，通讯员：何志强 黄靖）

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